Todo lo que necesitas saber sobre el seguro de un coche eléctrico, incluyendo lo caro que es y por qué
Los coches eléctricos son muy diferentes a los tradicionales en muchos aspectos, pero en otros son exactamente iguales. Para conducir uno legalmente en España tiene que estar asegurado, al menos con cobertura a terceros.
Sabemos que el seguro del coche suele ser caro, pero merece la pena cada céntimo. Al fin y al cabo, se producen unos 180.000 incidentes al año en las carreteras del España, y no querrás arriesgarte a que te quiten puntos del carné, a que te multen y a perder tu orgullo si te ves involucrado en uno mientras no estás cubierto.
Hay aseguradoras especializadas que sólo cubren los coches eléctricos, pero la mayoría de las compañías de seguros de coches convencionales le darán un presupuesto para cualquier vehículo eléctrico. Si eres un conductor joven que intenta conseguir un seguro para un coche eléctrico, tenemos algunos consejos más que pueden ayudarte, ya que encontrar un seguro asequible puede ser bastante difícil si eres joven.
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¿Son los coches eléctricos más caros de asegurar?
Los coches eléctricos pueden ser, en general, más caros de asegurar que un coche de gasolina o diésel directamente comparable. En 2017, un estudio del sitio web de comparación de precios descubrió que algunos coches eléctricos pueden costar hasta un 45% más de seguro que sus homólogos convencionales.
Sin embargo, esto parece estar cambiando rápidamente, ya que las cifras más recientes parecen mostrar que la brecha se está reduciendo. Otro sitio de comparación, informa de que el coste medio de la póliza de seguro de un coche eléctrico (a todo riesgo) es de 553,19 Euros, que es sólo un poco más que la media general de 538 Euros
Una aseguradora muy conocida de España publicó datos a principios de 2021 para mostrar que en algunos casos es más barato asegurar un modelo eléctrico, y en otros puede costar alrededor de un 10% más. Según sus datos, un Renault ZOE es un 8% más barato de asegurar de media que un Renault Clio (287€ frente a 311€), mientras que un Nissan Leaf es solo un 8% o 23€ más caro de cubrir que un Nissan Micra (301€ frente a 278€).
Del mismo modo, las primas de un Hyundai Kona (351 € en el modo eléctrico frente a 332 € en modo gasolina) y de un Kia Niro (360 € en el modo eléctrico frente a 339 € en modo gasolina) son sólo un 6% más caro que sus equivalentes con motor de combustión.
La diferencia entre las primas de los vehículos eléctricos y los de combustión puede ser mayor para los conductores más jóvenes. Según un estudio publicado en abril de 2021 las cotizaciones de un coche eléctrico para una persona de 22 años eran, de media, un 20% más altas que las de los modelos equivalentes de gasolina e híbridos, en comparación con sólo un 10% más altas para una persona de 35 años.
Según el director de reclamaciones técnicas de una aseguradora relevante de nuestro pais, no hay nada en los coches eléctricos que los haga intrínsecamente más caros de asegurar. Al fin y al cabo, sigue siendo un vehículo de cuatro ruedas con un motor manejado por un conductor humano, y es el historial de siniestros de ese conductor humano, así como otros factores como el kilometraje anual previsto, el uso y la ubicación, lo que más influye en la prima de seguro que se paga.
Sin embargo, hay algunos aspectos relacionados con el mantenimiento y la reparación de los coches eléctricos que pueden contribuir a que las primas sean más elevadas, según varios estudios publicados.
Por qué los coches eléctricos pueden ser más caros de asegurar?
Aunque los coches eléctricos tienen menos piezas móviles que los de gasolina y diésel, algunos componentes como las baterías de iones de litio son muy caros de reparar si se dañan. Los proveedores lo tienen en cuenta a la hora de calcular las primas.
Según Jonathan Hewett, director general de Thatcham Research: «Cuando se trata de vehículos eléctricos, el sector de los seguros -y el del automóvil- tienen relativamente poca experiencia. El desarrollo de productos debe incluir el diseño para la reparación, con técnicos de reparación debidamente formados y equipados, no sólo en las propias redes de los fabricantes de vehículos, sino también en el sector de la reparación independiente.
«Y aunque los costes de las baterías están bajando, siguen representando hasta el 40% del coste del vehículo; por lo tanto, hay que hacer todo lo posible para evitar que la actual falta de reparabilidad de las baterías haga que una desviación relativamente menor acabe con la baja del vehículo por parte de las aseguradoras.
«En un mundo ideal, los fabricantes de vehículos incluirían medios para que los talleres de carrocería pudieran trabajar con seguridad en vehículos con sistemas de alto voltaje, sin que dichos talleres tuvieran que utilizar equipos de diagnóstico especializados y patentados. El objetivo debería ser que la experiencia de los clientes de vehículos eléctricos fuera igual o mejor que las expectativas creadas por el ecosistema de los motores de combustión, pero esto sólo puede lograrse mediante la colaboración entre los fabricantes de vehículos, el sector de la reparación independiente y las aseguradoras».
El director general del Instituto de la Industria del Automóvil, ha declarado anteriormente que más de ocho de cada diez talleres independientes tienen dificultades para contratar técnicos cualificados para trabajar con coches eléctricos e híbridos. Y dijo: «Esto significará que el mercado se volverá más competitivo»: «Esto significará que el mercado no se abrirá ni se desarrollará en beneficio de la economía Española, y sin competencia en el mercado, el cliente británico sufrirá precios más altos».
Sin embargo, las primas de los seguros de los coches eléctricos irán bajando poco a poco. A medida que los fabricantes encuentren nuevas formas de reducir los costes de producción y que aumente el número de técnicos cualificados en electricidad e híbridos, los conductores de coches eléctricos deberían disfrutar de primas más baratas en el futuro. La situación ha mejorado un poco desde la mencionada encuesta de 2016; como detalla nuestra guía de reparaciones y mantenimiento de coches eléctricos, ahora puedes utilizar la Alianza de Reparadores de Vehículos Híbridos y Eléctricos para buscar un mecánico cualificado para eléctricos en tu localidad.
A medida que la tecnología y los conocimientos necesarios para reparar los coches eléctricos se generalicen, el efecto de estos factores sobre el seguro de los coches eléctricos se aplanará. «Básicamente, no hay nada único en los coches eléctricos que los haga más caros de asegurar«, dice. «Son como cualquier otro coche. Si es muy caro o tiene mucha tecnología, esas son cosas que pueden contribuir a una prima más alta.»
Lo que debes decir a tu aseguradora si tienes un coche eléctrico
Hay un par de cosas que debes comunicar a la aseguradora antes de contratar la póliza. La más importante es si tienes un contrato de alquiler de la batería del coche o no. Si alquilas la batería por separado, debes comunicárselo a tu proveedor para evitar cualquier problema en caso de que tengas que hacer una reclamación.
No obstante, cabe mencionar que el arrendamiento de la batería es cada vez más raro hoy en día, ya que las primeras preocupaciones sobre la vida útil de las baterías de los coches eléctricos se han disipado en gran medida, pero puede que tengas que tenerlo en cuenta si has comprado un coche eléctrico antiguo de segunda mano. Otro punto a tener en cuenta es dónde vas a cargar el coche. Si lo cargas regularmente en casa, pero tienes el cable de carga tirado en un camino público, tienes la obligación de cuidar a los ciudadanos para evitar que se tropiecen y se hagan daño con el cable.
Sin embargo, no es necesario contratar una póliza de seguro especializada en coches eléctricos para tener en cuenta estos factores. «Una póliza para vehículos eléctricos probablemente le cubrirá en caso de viaje, pero su póliza de automóvil estándar también le proporcionará esa cobertura«.
¿Cómo puedo reducir la prima de mi seguro de coche eléctrico?
Hay varias formas de reducir la prima de un coche eléctrico. La primera es buscar la mejor oferta. Los sitios web de comparación son un buen comienzo, pero no todas las aseguradoras, especialmente las especializadas, aparecen en la lista. Por eso también merece la pena considerar la posibilidad de recurrir a un corredor de seguros.
Pagar la prima de una sola vez te saldrá más barato que pagarla en cuotas mensuales, ya que éstas suelen incluir intereses. También deberías considerar la posibilidad de instalar una caja negra, o un dispositivo telemático, en tu coche. Estos dispositivos controlan el comportamiento al volante, por ejemplo, la velocidad a la que vas, si frenas o aceleras de forma agresiva y la velocidad en las curvas. El buen comportamiento se recompensa con primas más baratas, ya que los conductores pueden ahorrar hasta un 20% en comparación con las pólizas normales.
Por último, puedes considerar la posibilidad de instalar una cámara en el salpicadero. Se trata de pequeñas cámaras que se colocan en el salpicadero y que graban continuamente lo que ocurre delante del coche. Si se produce un accidente, esto podría ser crucial para demostrar quién fue el culpable y si su aseguradora pagará o no. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos de hasta el 20% a los usuarios de cámaras en el salpicadero, pero asegúrate de ponerte en contacto con tu aseguradora y preguntarle si ofrece algún descuento por una cámara en el salpicadero antes de gastar en ella.